Nisaは決められた期間、決められた金額内であれば、投資で得られた利益が非課税になる制度です。
年間120万円まで5年間非課税になる一般NISAと、年間40万円まで20年間非課税になる積み立てNISAの二種類から選択できます。また、20歳未満が利用できるジュニアNISAもあります。
2024年からの制度改正もあるので、詳しくは金融庁の公式サイトに任せるとして、利用するまでの手順と、具体的な活用方法を紹介します。
○新NISAの使い方
ルールについて解説しているサイトは多々ありますが、具体的な使い方について書かれたものはあまりないように思います。そこで、おすすめの使い方について紹介します。
特徴としては、つみたて投資枠より成長投資枠の方が対象商品の範囲が広いこと、投資信託以外に上場株式も選べる、スポット購入もできる。そして保有の上限値が制限されていることです。
そこで、
株式などの成長投資枠でしか買えないもの→成長投資枠
積立ではなくてスポットで買いたいもの→成長投資枠
それ以外は基本的につみたて投資枠でいきましょう。
iDecoは定年まで毎月積み立てを行う年金のようなものですが、自分で投資商品を選んで資産を増やすことができます。また、60歳まで運用してきた利益が非課税になる制度です。詳しくはiDecoの公式サイトに任せるとして、利用するまでの手順と具体的な活用方法を紹介します。